PayPal will eigene Bank für US-Kleinunternehmen gründen

Der Digitalzahlungsriese PayPal will vom Vermittler zum Vollbanker werden. Das Unternehmen hat offiziell Anträge für eine eigene Banklizenz in den USA gestellt – ein strategischer Paukenschlag, der die Finanzbranche aufrütteln könnte.

PayPal hat bei der US-Einlagensicherung FDIC und den Behörden in Utah Anträge für die Gründung der „PayPal Bank“ eingereicht. Es handelt sich um einen beantragten Industriestatus als Kreditinstitut. Das Ziel ist klar: Der Konzern will seine Kreditgeschäfte für Kleinunternehmen aus der Zusammenarbeit mit Partnerbanken wie der WebBank herauslösen und komplett in eigene Regie überführen.

„Die Gründung der PayPal Bank wird unser Geschäft stärken und unsere Effizienz verbessern“, erklärte Vorstandschef Alex Chriss. Damit könne man das Wachstum kleiner Unternehmen in den USA besser unterstützen. Seit 2013 hat PayPal weltweit über 30 Milliarden Euro an Krediten an mehr als 420.000 Geschäftskonten vermittelt. Der nächste logische Schritt ist nun, diese Operationen unter eine eigene Banklizenz zu stellen.

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Mehr Kontrolle, niedrigere Kosten, bessere Daten

Der Antrag markiert eine fundamentale Wende. Bislang mussten Fintech-Unternehmen wie PayPal mit Partnerbanken zusammenarbeiten, um Kredite zu vergeben und Einlagen zu halten. Dieses Drittparteien-Modell bremst jedoch oft Margen und Innovation. Mit einer eigenen Banklizenz will PayPal den Mittelsmann ausschalten und von drei zentralen Vorteilen profitieren:

• Günstigere Kapitalkosten: Eigenverwaltete, FDIC-versicherte Einlagen wären eine billigere Quelle für Kreditvergaben als die Kapitalbeschaffung an den Schuldenmärkten.
• Bessere Risikobewertung: Durch direkten Einblick in die Cashflows und das Bankverhalten von Händlern könnte PayPal seine Kreditvergabemodelle verfeinern.
• Geschlossenes Ökosystem: Kleinunternehmen könnten Zahlungen, Spareinlagen und Kreditlinien künftig in einem einzigen digitalen Dashboard verwalten.

Um diesen Schritt regulatorisch abzusichern, hat PayPal mit Mara McNeill eine erfahrene Bankmanagerin als designierte Präsidentin der neuen Bank berufen. Sie brachte zuvor die Toyota Financial Savings Bank an den Start.

Ein Trend mit Hürden: Der Weg zur eigenen Banklizenz

Die Börse honoriert den Vorstoß. Nach der Ankündigung stieg der PayPal-Aktienkurs im außerbörslichen Handel um etwa 1,5 Prozent. Anleger sehen in der Lizenz einen langfristigen Werttreiber, der die Einnahmen stabilisieren und die Kundenbindung vertiefen könnte.

PayPal folgt damit einem klaren Branchentrend. Konkurrent Square (heute Block) eröffnete seine Industriestatus-Bank „Square Financial Services“ bereits 2021. Auch globale Player wie Wise oder Revolut streben in verschiedenen Märkten nach Banklizenzen, um unabhängiger zu werden.

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Doch der Weg zur Genehmigung ist langwierig. Industriestatus-Lizenzen stehen in den USA unter politischer Beobachtung. Kritiker aus dem traditionellen Bankensektor argumentieren, sie ermöglichten Handelsunternehmen Bankgeschäfte ohne die gleiche strenge Aufsicht wie bei klassischen Bankholdinggesellschaften. Die Prüfung durch FDIC und Utah-Behörden könnte Monate, wenn nicht länger dauern.

Kleine Unternehmen als Hauptnutznießer

Der unmittelbare Nutzen der geplanten Bank liegt in der besseren Versorgung von US-Kleinunternehmen mit Kapital. „Die Beschaffung von Kapital bleibt für kleine Unternehmen, die wachsen wollen, eine große Hürde“, betonte PayPal in seinem Antrag.

Die PayPal Bank plant konkret:
1. Direkte Geschäftskredite, deren Konditionen auf die bei PayPal vorhandenen Echtzeit-Cashflow-Daten zugeschnitten sind.
2. Verzinsliche Sparkonten für Händler, um Renditen auf liquide Mittel zu erzielen – ein Feature, das bei Standard-Zahlungsabwicklern oft fehlt.
3. Nahtlose Integration zwischen Zahlungseingang und Kapitalzugriff, was zu schnelleren Abrechnungszeiten führen könnte.

Gerade in unsicheren Wirtschaftsphasen, in denen traditionelle Banken ihre Kreditvergabestandards für den Mittelstand verschärfen, könnte PayPal mit seinem datengetriebenen Ansatz kreditwürdige Unternehmen erreichen, die durch das Raster klassischer Bonitätsprüfungen fallen.

Die Bewerbung ist erst der Anfang. Gelingt der Schritt, wandelt sich PayPal vom Zahlungsabwickler zum Vollservice-Digitalbanker für Millionen amerikanischer Unternehmen. Das regulatorische Prüfverfahren wird 2026 im Fokus stehen. Sollte die FDIC grünes Licht geben, würde dies nicht nur PayPal verändern, sondern ein starkes Signal an die gesamte Fintech-Branche senden.

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