PayPal will eigene Bank für kleine Unternehmen gründen

Mit dem Schritt will sich PayPal vom reinen Zahlungsabwickler zu einer vollwertigen Finanzdienstleistungsplattform wandeln. Konkret beantragte der Konzern am Montag eine Lizenz als „Industrial Loan Company“ (ILC) beim US-Einlagensicherungsfonds FDIC und der Aufsicht in Utah. Die geplante „PayPal Bank“ soll dann direkt Sparkonten anbieten und Kredite an kleine Unternehmen vergeben – alles mit staatlicher Einlagensicherung.

Hinter dem Antrag steckt eine fundamentale Neuausrichtung unter CEO Alex Chriss. Bislang musste PayPal für Kreditgeschäfte mit Partnerbanken wie WebBank zusammenarbeiten. Eine eigene Banklizenz würde diese Mittelsmänner überflüssig machen.

Viele Nutzer sind unsicher, wie sie PayPal-Konten richtig einrichten und schützen — ein Thema, das jetzt an Bedeutung gewinnt, wo PayPal selbst Bankfunktionen plant. Das kostenlose PayPal-Startpaket erklärt Schritt für Schritt die sichere Einrichtung, den Käuferschutz und enthält 5 Profi-Tipps, die sowohl privaten Nutzern als auch Händlern helfen, Zahlungen und Kundengelder richtig zu verwalten. Jetzt kostenloses PayPal-Startpaket herunterladen

„Die Gründung der PayPal Bank wird unser Geschäft stärken und unsere Effizienz steigern“, erklärte Chriss. „So können wir das Wachstum kleiner Unternehmen und wirtschaftliche Chancen in den USA besser unterstützen.“

Die Wahl der ILC-Lizenz ist strategisch klug. Diese spezielle Bankform erlaubt es auch Handelsunternehmen wie Toyota oder BMW, Bankgeschäfte zu betreiben, ohne der strengen Aufsicht der US-Notenbank Federal Reserve zu unterliegen. Für PayPal bedeutet das: mehr Kontrolle bei geringerem regulatorischem Aufwand.

Der Hauptfokus liegt klar auf kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), der Kernzielgruppe von PayPal. Die geplante Bank soll drei Schlüsseldienstleistungen bieten:

• Direkte Geschäftskredite: Schnellere Genehmigungen und wettbewerbsfähigere Zinsen für Betriebskapital.
• Verzinsliche Sparkonten: Erstmals könnte PayPal Kundengelder in FDIC-gesicherten Konten halten, die Zinsen abwerfen.
• Direkter Zugang zu Kartennetzwerken: Das könnte Transaktionskosten senken.

Damit schließt PayPal eine strategische Lücke. Konkurrenten wie Block (ehemals Square) oder SoFi haben bereits eigene Banklizenzen und bieten ihren Kunden ein umfassenderes Finanzpaket. „Die Beschaffung von Kapital bleibt eine große Hürde für kleine Unternehmen“, so Chriss. PayPal will diese Lücke füllen, die traditionelle Banken oft offenlassen.

Um die neue Bank durch das komplexe regulatorische Umfeld zu führen, hat PayPal Mara McNeill als designierte Präsidentin berufen. Die Finanzexpertin bringt über 25 Jahre Erfahrung mit – zuletzt als Chefin der Toyota Financial Savings Bank, ebenfalls eine ILC.

Der Zeitpunkt für den Antrag scheint günstig. Branchenbeobachter sehen nach den jüngsten US-Wahlen ein „freundlicheres regulatorisches Umfeld“ für Finanzinnovationen. Zwar stehen Aufsichtsbehörden ILC-Lizenzen traditionell skeptisch gegenüber, doch jüngste Genehmigungen für Krypto-Firmen deuten auf ein Tauwetter hin.

Die Börse reagierte verhalten auf die Ankündigung. Die PayPal-Aktie verlor am Mittwoch knapp zwei Prozent. Analysten bewerten den Schritt als notwendig, aber kapitalintensiv. „Dieses Infrastruktur-Upgrade untergräbt das Argument, PayPal sei nur ein Mittelsmann“, hieß es in einem Bericht. „Es bringt sie aber in direkten Wettbewerb mit traditionellen Banken.“

Bis die „PayPal Bank“ Realität wird, dauert es noch. Das Genehmigungsverfahren für eine ILC-Lizenz nimmt typischerweise 12 bis 18 Monate in Anspruch. Frühestens Ende 2026 könnte der Betrieb starten.

Dennoch ist die Botschaft klar: PayPal will nicht länger nur Geld bewegen, sondern auch dort verwahren, wo es anfällt. Für Millionen Händler könnte das künftig eine All-in-one-Lösung bedeuten: Bezahlungen empfangen, für die Steuervorauszahlung sparen und Kapital für neue Ware ordern – alles innerhalb des PayPal-Ökosystems. Die Fintech-Branche wird genau beobachten, ob die Aufseher dem Zahlungsriesen diesen lang ersehnten Platz am Bankentisch gewähren.

PS: Sie möchten PayPal noch sicherer und effizienter nutzen — ob als Privatkunde oder Händler, der Zahlungsfluss und Kontosicherheit sind jetzt entscheidender denn je. Der kostenlose Spezialreport vermittelt praxisnahe Einstellungen, Käuferschutz-Hinweise und Profi-Tipps, mit denen Sie Zahlungen korrekt abwickeln und Kundengelder übersichtlich verwalten. PayPal-Startpaket gratis anfordern