Bezahlen: Fingerabdruck löst PIN-Code ab

Eine digitale Revolution verändert diese Woche das Online-Bezahlen grundlegend: Banken und Fintech-Unternehmen weltweit führen biometrische Authentifizierung, KI-gestützte Betrugserkennung und umfassende Datentokenisierung ein. Diese Entwicklungen markieren den Durchbruch einer neuen Ära – weg von unsicheren Passwörtern und SMS-Codes, hin zu nahtloser und sicherer Zahlungsabwicklung.

Die Ankündigungen erfolgen vor dem Hintergrund immer raffinierterer Cyber-Bedrohungen und steigender Verbrauchererwartungen an Datenschutz und Komfort. Die Einführungen dieser Woche sind Teil einer koordinierten Strategie für ein widerstandsfähigeres digitales Handelssystem.

PIN-Code adé: Fingerabdruck übernimmt beim Online-Shopping

Ein Paradigmenwechsel bei der Zahlungsauthentifizierung ist im Gange. Banken und Fintech-Firmen ersetzen traditionelle Einmal-Passwörter durch biometrische Verifikation. Nach neuen Richtlinien der indischen Zentralbank (RBI) für stärkere Zwei-Faktor-Authentifizierung starteten mehrere große Akteure diese Woche biometrische Lösungen.

Razorpay stellte gemeinsam mit der YES Bank Indiens ersten RBI-konformen biometrischen Access Control Server vor. Das System ermöglicht Kunden, Online-Zahlungen per Fingerabdruck oder Face ID zu genehmigen – ohne PIN-Eingabe oder SMS-Code.

Die Federal Bank zog mit Fingerabdruck- und Gesichtserkennung für E-Commerce-Kartentransaktionen nach. Die neue Methode ist nicht nur sicherer, sondern auch deutlich schneller: Transaktionszeiten sinken von fast einer Minute auf drei bis vier Sekunden.

Dieser Wandel behebt einen kritischen Schwachpunkt beim Online-Checkout. SMS-Code-Fehler verursachen einen erheblichen Anteil gescheiterter Transaktionen. Verbraucher zeigen wachsende Akzeptanz für Biometrie – Umfragen belegen eine steigende Präferenz für Gesichts- und Fingerabdruckerkennung gegenüber traditionellen Passwörtern bei Finanzanwendungen.

Anzeige: Passend zum Trend zu sicheren, schnellen Checkouts: Richten Sie PayPal in 10 Minuten korrekt ein und zahlen Sie online mit Käuferschutz – Schritt für Schritt erklärt. Der kostenlose Spezialreport zeigt Einrichtung, die wichtigsten Sicherheits-Einstellungen und 5 Profi-Tipps für Ihren Alltag. Jetzt das PayPal-Startpaket gratis sichern

KI als proaktiver Betrugs-Wächter

Während Betrüger zunehmend KI für raffinierte Attacken nutzen, schlägt die Finanzbranche mit gleichen Waffen zurück. Diese Woche starteten mehrere KI-gestützte Betrugserkennungsplattformen der nächsten Generation.

Auf dem Global Fintech Fest stellte PayUs Wibmo die Plattform Trident AI vor, die Machine-Learning-Algorithmen und Verhaltensanalysen für Echtzeit-Bedrohungsabwehr nutzt. Der globale Zahlungsdienstleister Thredd lancierte gemeinsam mit Featurespace die Lösung One View – eine einheitliche KI-gesteuerte Oberfläche für Betrugsüberwachung bei Karten- und kartenfreien Zahlungen.

Diese Systeme überwinden traditionelle regelbasierte Betrugserkennung und identifizieren verdächtige Muster bereits vor Transaktionsabschluss. Mastercard betont die Schlagkraft dieses Ansatzes: Die KI-verstärkte Decision Intelligence-Plattform verbessert Betrugserkennungsraten um durchschnittlich 20 Prozent – in manchen Fällen sogar um 300 Prozent.

Das System scannt über eine Billion Datenpunkte in weniger als 50 Millisekunden und prognostiziert die Legitimität einer Transaktion. Dadurch sinken sowohl Betrug als auch fälschlicherweise abgelehnte rechtmäßige Käufe.

Visa und Mastercard starten großen Token-Vorstoß

Diese Sicherheitsverbesserungen basieren auf einer massiven Initiative von Visa und Mastercard: dem Austausch echter Kartennummern durch sichere Token. Bei der Tokenisierung ersetzt ein einzigartiger, nicht exploitierbarer digitaler Identifier die sensible 16-stellige Kartennummer.

Dieser Token ermöglicht Transaktionen ohne Preisgabe der tatsächlichen Kartendaten – abgefangene Informationen werden für Hacker wertlos. Visa hat bereits über zehn Milliarden Token ausgegeben und meldet 40 Prozent niedrigere Betrugsraten bei tokenisierten Transaktionen.

Beide Netzwerke drängen aggressiv auf 100-prozentige Tokenisierung aller digitalen Transaktionen. Mastercard visiert die komplette Abschaffung manueller Kartennummerneingabe im E-Commerce bis 2030 an. Die Zukunft sieht tokenisierte „Click-to-Pay“-Wallets und biometrisch gesicherte Passkeys vor.

Anzeige: Wer Online-Banking, Shopping oder PayPal am Smartphone nutzt, sollte das Gerät gezielt absichern. Ein kostenloser Ratgeber erklärt die 5 wichtigsten Schutzmaßnahmen – leicht verständlich, ohne teure Zusatz-Apps. Jetzt das Android-Sicherheitspaket gratis anfordern

Revolution gegen Passwort-Frust

Diese rasante Entwicklung reagiert auf zwei zusammenlaufende Trends: den alarmierenden Anstieg raffinierter, KI-gestützter Finanzbetrügereien und wachsende Verbraucher-Intoleranz gegenüber umständlichen Sicherheitsmaßnahmen.

Traditionelle Sicherheitsmethoden wie Passwörter und SMS-basierte Einmalcodes gelten zunehmend als unsicher und unpraktisch. Experten berichten: 42 Prozent der Online-Shopper brechen Käufe ab, weil sie ihr Passwort vergessen haben.

Die neuen Features repräsentieren eine mehrschichtige Verteidigungsstrategie. Tokenisierung schützt Zahlungsdaten, KI-Betrugssysteme überwachen Transaktionsverhalten in Echtzeit auf Anomalien, und Biometrie oder Passkeys bieten sichere und einfache Identitätsverifikation.

Ausblick: Das Ende der Passwort-Ära

Die Entwicklungen dieser Woche werden binnen zwölf bis 24 Monaten zum neuen Standard für Online-Zahlungen. Mit der Integration biometrischer und KI-gestützter Systeme durch mehr Banken und Händler können Verbraucher eine reibungslosere und sicherere Checkout-Erfahrung erwarten.

Die Branche steuert klar auf die passwortlose Zukunft zu, die Zahlungsnetzwerke anvisieren. Mastercards Zielmarke 2030 für die Eliminierung manueller Karteneingabe dient als wichtiger Meilenstein.

Das ultimative Ziel: ein Ökosystem, in dem digitales Vertrauen selbstverständlich ist. Künftige Innovationen werden sich auf die Verfeinerung von KI-Modellen, die Expansion grenzüberschreitender Echtzeit-Zahlungsnetzwerke und tiefere Integration digitaler Identitätslösungen konzentrieren.